Investitionsoptionen innerhalb der Thrift Savings Plan Aktualisiert 16. Juni 2016 US-Regierung Mitarbeiter sind automatisch in den Thrift Savings Plan als Teil ihres Ruhestands-Paket im Rahmen des Federal Employees Retirement System eingeschrieben. Bundesarbeitskräfte erhalten automatisch einen Betrag in Höhe von 1,0 ihrer monatlich hinterlegten Gehälter in ihren Thrift Savings Plan-Konten. Sie können zusätzliche Lohn-Dollar mit begrenzter Anpassung durch die Bundesregierung zu investieren. Bundesangestellte im Rahmen des Civil Service Retirement Systems können am Thrift Savings Plan teilnehmen, erhalten aber keine automatischen 1,0 Beiträge oder passenden Beiträge. Beiträge zum Thrift Savings Plan sind wichtig, aber sie können nur so weit kommen. Der Schlüssel zum Wachstum dieses Geldes ist es zu investieren. Zwei Ansätze zu investieren Thrift Savings Plan Teilnehmer haben zwei Optionen für Investitionen. Die erste Option besteht darin, in die Lifecycle Funds zu investieren. Oder L-Fonds. Diese Fonds arbeiten wie Ruhestand Datum Fonds von Investmentgesellschaften angeboten. Die zweite Möglichkeit besteht darin, in einzelne Fonds zu investieren, die zur Bildung der L-Fonds verwendet werden. Die Teilnehmer können eine oder beide Ansätze nutzen. L Funds sind nach dem annähernden Jahr benannt, dass Anleger glauben, dass sie beginnen, Geld von ihren Thrift Savings Plan-Konten abzuziehen. In diesem Jahr ist nicht unbedingt das Jahr, dass ein Mitarbeiter in Rente gehen, aber das Ruhestand Jahr und Jahr, wenn ein Mitarbeiter beginnt Rücknahme von Geldern sind oft die gleichen. Einzelne Umstände können einen Planteilnehmer zwingen, Geld länger zu verlassen. Die Teilnehmer entscheiden sich für Einfachheit in L Fonds zu investieren. Bundesangestellte können nicht die Zeit, das Wissen oder die Bereitschaft haben, ihr Sparplan Geld durch Einzelinvestitionen zu verwalten. L-Fonds ermöglichen es dem Mitarbeiter, eine Entscheidung zu treffen - wenn sie damit beginnen, Geld auszuzahlen - und lassen Sie die Mittel den Rest erledigen. Nach den Grundprinzipien sollte ein jüngerer Anleger bereit sein, mehr Risiko einzugehen als ein älterer Investor. Der jüngere Investor hat mehr Zeit, um die Höhen und Tiefen zu investieren. Der Investment-Mix aus den L Fonds ändert sich im Laufe der Zeit, um im Laufe des Fondsjahres konservativer zu werden. Ein konservativer Ansatz bedeutet weniger Risiko, aber geringere Verdienstmöglichkeiten. Derzeit gibt es fünf L Fonds für Thrift Plan Teilnehmer: Der L Income Fund ist für Planteilnehmer, die bereits Geld abziehen oder beabsichtigen, zwischen jetzt und 2014. Bundesangestellte, die beabsichtigen, beginnen, Geld um die Mitte eines Jahrzehnts zu ziehen, sollten entscheiden, ob Sie eher früher oder später als ihr gewähltes Jahr zurückziehen und entsprechend investieren. Im Laufe der Zeit werden mehr L Fonds geschaffen, um diejenigen zu ersetzen, die veraltet werden. Einzelne Fonds Wenn Planteilnehmer ihre Konten eng verwalten wollen, überspringen sie die L-Fonds und setzen ihr Geld in einzelne Fonds. Während die L-Fonds im Laufe der Zeit weniger riskant werden, müssen die Teilnehmer, die in einzelne Fonds investieren, handhaben, wieviel Risiko sie bereit sind, im Laufe der Zeit zu tolerieren. Die einzelnen Fonds bilden den Investment-Mix aus den L-Fonds. Es gibt fünf einzelne Fonds für Thrift Savings Plan Teilnehmer: Government Securities Investment (G) Fund - Dieser Fonds investiert ausschließlich in kurzfristige US-Treasury-Wertpapiere. Die Erträge entsprechen denen der langfristigen Schatzinstrumente. Es besteht kein Risiko eines Kapitalverlustes. Aktienindexfonds (C) Fund - Dieser Fonds imitiert die Standard-Amp-Poors 500 (SampP 500). Die Aktien stammen von mittelständischen US-Unternehmen. Fixed Income Index Investment (F) Fund - Dieser Fonds imitiert den fx Capital US Aggregate Bond Index. Die Anleihen in diesem Fonds stammen aus verschiedenen Bereichen des Anleihemarkts. Small Capitalization Stock Index (S) Fund - Dieser Fonds imitiert den Dow Jones US Competition Total Stock Market (TSM) Index. Sie ist volatiler als andere Einzelfonds, bietet aber höhere Ertragspotenziale. Internationaler Aktienindex Investment (I) Fund - Dieser Fonds imitiert den Morgan Stanley Capital International EAFE Aktienindex. Es erlaubt Ihnen, in große Unternehmen in den entwickelten Ländern zu investieren. Guides Hinweis: Der Inhalt dieses Artikels dient nur zu Informationszwecken. Dieser Artikel dient nicht als Anlageberatung. Konsultieren Sie einen qualifizierten Finanz-Profi für Investment-Beratung. Häufig gestellte Fragen Wir haben die am häufigsten gestellten Fragen FAQs von unseren Mitgliedern. Wenn Sie eine Frage haben, scannen Sie bitte durch unsere Liste. Sie können andere Fragen finden, die Sie nicht gedacht haben können. Wenn Sie nicht klar sind, über eine Antwort oder Ihre Frage ist nicht auf der Liste, laden wir Ihre Antwort und zusätzliche Fragen. Danke Was sind die TSP-Fonds Es gibt fünf Investitionsmöglichkeiten, die für die Millionen von Bundesangestellten verfügbar sind. Hierbei handelt es sich um: (1) G Fonds: Staatliche Wertpapierinvestitionen, (2) F Fonds: Fixed Income Index Investments, (3) C Fonds: Stammaktien, (4) S Fonds: Small Capitalization Aktienindex Investments, 5) I Fund: Internationale Aktieninvestitionen. Bitte besuchen Sie unsere Seite TSP Funds, die jeden Fonds detailliert erläutert. Was sind die besten Tickersymbole für die Verfolgung der Fonds Sie sind: AGG oder VBMFX für den F Fonds, SPX oder VFINX für den C Fonds, EWM, VEXMX oder DWCPF für den S Fonds und EFA für den I Fund. Es gibt kein Tickersymbol, um den G-Fonds zu verfolgen. Ich habe nie investiert, bevor, wo ich anfangen Es gibt zahlreiche Ressourcen im Internet entwickelt, um zu helfen, neue Investoren zu erziehen. Wir empfehlen Ihnen dringend, die Seite Learn About Investing auf der Website Securites Exchange Commissions zu besuchen. Diese Seite ist ein großartiger Ort zu starten. Ich habe einige Fragen zu einem Interfund Transfer. Wo kann ich diese Informationen finden? Wir empfehlen Ihnen, die offizielle Thrift Savings Plan Website für Regierungsangestellte zu besuchen. Die URL für ihre Website ist TSP. GOV. Hier finden Sie alles, was Sie wissen müssen. Wenn der Markt stark wird, sollte ich 100 zuweisen in einem bestimmten Fonds, wenn Sie eine Interfund-Übertragung auf der tsp. gov Website Insgesamt glauben wir persönlich an Diversifizierung. Ein Investor sollte immer versuchen, das Risiko zu minimieren, dh niemals alle Eier in denselben Korb legen. Wir können niemandem sagen, wie viel Kapital sie handeln sollten. Jeder hat seine eigenen finanziellen Ziele und Risikotoleranzen. Jeder ist für seine eigenen finanziellen Entscheidungen verantwortlich. Allerdings werden wir unsere Meinung zu dem, was wir tun, in unserem eigenen Konto, unsere Argumentation hinter unserer Entscheidung und die prozentuale Aufteilung zwischen den verschiedenen Fonds. Ok, da Sie stark an Diversifikation glauben, was eine gute Methode ist, die Sie in Ihrem Entscheidungsprozess verwenden würden, um die Prozentsätze zwischen den Fonds zuzuteilen Auf unserer Mitglieder-Seite bewerten wir den gegenwärtigen Marktzustand mit fundamentaler und technischer Chartanalyse. Wir stellen auch unsere Meinung vor, indem wir für jeden der Fonds einen technischen Kommentar schreiben. Heres ein spezifisches Beispiel. Der SP ist derzeit eine kleine Gewinnmitnahme, aber wir erwarten nicht, dass der Rückgang so bedeutend sein wird. Die negative Abweichung, die wir im letzten Wochenmagazin erwähnt haben, wirkt nun mit dem Rückgang der Aktie. Da die Divergenz jedoch keine extreme Menge war, wird sie seither fast beendet. Wir sind immer noch auf unsere Anerkennung der alle wichtigen Fibonacci 0.618 Retracement-Ebene. Wir wiederholen, was wir vor zwei Wochen gesagt haben: Wir glauben, dass der SP ein Fibonacci-0.618-Retracement des 2000er-Hochs auf das Jahr 2002 markieren wird. Das entspricht einem Umsatz von 1253,45 für den SP 500-Index (ca. 125,3 für SPY). Wir berechneten diese Zahl mit dem 24. März 2000 SP Hoch von 1553.11 und dem 10. Oktober 2002 SP Tief von 768.67. Die Differenz zwischen diesen Werten beträgt 784,44 Punkte. Das Multiplizieren dieses Werts mit 0,618 ergibt 484,78, und dann addiert man dies zu dem Tief von 768,67 von 2002 zu 1253,45. Dieser Wert zeigt auch, dass der Trendlinienwiderstand im Diagramm sehr nahe liegt (siehe blaue Trendlinie). Wenn sich der Fonds weiterhin diesem Niveau nähert, werden wir sicherlich daran interessiert sein, auf weniger riskante Fonds zu wechseln, wahrscheinlich den Fonds F (Ticker: AGG) und den G-Fonds. Unser Abschluss der letzten Woche ist noch gültig. Für den Moment sehen wir einen kurzfristigen Pullback, um die geringe Menge der bärischen Divergenz abzuarbeiten, und dann sollte der Index in Richtung des 0,618 Fib-Niveaus ansteigen. Was ist die allgemeine Zeitspanne in einem bestimmten Fonds (s) vor dem Umstieg auf einen anderen Fonds Es gibt keine allgemeine Antwort, die alle Bedingungen passt. Der Markt ist ein ständig wechselndes Tier. Wenn der Aktienmarkt aufwärts tendiert, können wir für die Mitglieder vorschlagen, die Mehrheit ihrer Ersparnisse in den Aktienfonds zu haben. Wenn der Markt seitwärts oder nach unten tendiert, können wir vorschlagen, dass die Mitglieder die meisten ihrer Ersparnisse in den G oder F Fonds haben. Wie lange sie in diesen Fonds bleiben müssen, ist nur von Mr. Market bekannt. Das heißt, wir müssen eine Veränderung des Charakters des Marktes erkennen und etwas durch fundamentale oder technische Analysen bemerken, die Vorsicht oder die Wahrscheinlichkeit der Rentabilität rechtfertigen. Hoffentlich erkennen wir das Potential der Veränderung, bevor es geschieht. Wir können nur sagen, dass wir den aktuellen Marktzustand tagtäglich beurteilen und unsere Meinung nach bestem Wissen und Gewissen zeigen. Darüber hinaus werden alle Trades sich an die New Interfund Transfer Rule. Können Sie im Detail erklären, die neue Interfund Transfer Regel Gemäß der neuen Interfund Transfer Regel können Ihre ersten beiden IFTs Geld in Ihrem Konto unter einem oder allen der TSP-Fonds verteilen. Danach können für den Rest des Monats Ihre IFTs nur Geld in den Government Securities Investment (G) Fonds verschieben (in diesem Fall erhöhen Sie den Prozentsatz Ihres Kontos im G-Fonds, indem Sie den in einem gehaltenen Prozentsatz halten Oder mehr der anderen TSP-Fonds Was ist der Unterschied zwischen lang-, mittel - und kurzfristigen Trends Die Markttrends werden in der Regel in drei Kategorien unterteilt: große (langfristige), mittelfristige und kurzfristige Seit mehr als einem Jahr Seit der Börse im Oktober 2007 ihren Höhepunkt erreicht hat, ist der aktuelle Abschwung groß. In den acht Jahren seit dem Jahr 2000 gab es drei große (langfristige Trends) 2000 bis 2002, ein Fünfjahresaufwärtstrend von 2003 bis 2007 und ein seither ein Jahr langer Abwärtstrend. Die monatlichen MACD-Linien führten in den letzten acht Jahren zu drei wichtigen Signalen - einem bedeutenden Absatz im Jahr 2000, einem Großkauf im Jahr 2003 und - Der Haupttrend ist mit Abstand der wichtigste, da er Signale auf wöchentlichen und täglichen Charts übersteuert. Intermediäre Trends repräsentieren Korrekturen zu wichtigen Trends und dauern in der Regel von einem bis sechs Monaten. Der Markt erlebte eine Zwischenbounce von März bis Mai 08. Die Bounce dauerte 10 Wochen, bevor er wieder nach unten. Darüber hinaus hat die Zwischen-Bounce eine Hälfte der vorherigen Abwärtstrend von Oktober 07 bis März 08 zurück. Das ist ziemlich typisch. Der geringste Trend ist die kurzfristige Vielfalt. Kurzfristige Trends, die in der Regel auf Tages-Charts angezeigt werden, dauern in der Regel weniger als einen Monat. In vielen Fällen können sie nur für eine Woche oder zwei dauern. Es gab eine Reihe von kurzfristigen bounces in den letzten sechs Monaten. Die Rallye im Juli und August 08 dauerte einen Monat wie die Dreiecksformation im Oktober 08. Die Dreiecksformation bestand aus zwei kurzen Sprüngen, die etwa eine Woche dauerte. Eine der Möglichkeiten, um festzustellen, ob eine kurzfristige Bounce wird in eine Zwischen-Rebound wird die Märkte Fähigkeit, über seine 50-Tage gleitenden Durchschnitt zu klettern. Was ist der Zweck und das Ziel Ihrer Dienstleistung Unser Service ist so konzipiert, konsequent übertreffen die Buy-and-Hold-Strategie der Investition. Unser oberstes Ziel ist es, Regierungsmitarbeitern zu helfen, ihre Thrift-Einsparungen in einem niedrigen Risiko hohe Belohnung Weise in den bullish und bearish Märkten zu erhöhen. Fazit: Unser oberstes Ziel ist es, unseren Mitgliedern dabei zu helfen, Sparsamkeit zu sparen. Wir glauben, dass Markt-Timing durch die ordnungsgemäße Verwendung von fundamentalen und technischen Analyse ist die einzige Methode, um dieses Ziel zu erreichen. Wie ist Ihre Diagramminformation abgeleitet Unser System basiert auf mathematischen Modellen der technischen Analyse und unserer proprietären Methodologie, die nicht für die Öffentlichkeit verfügbar ist. Wir verwenden Rohstoffdaten (d. H. Frühere Preisdaten und Volumen) und integrieren diese in bestimmte mathematische Modelle. Aus diesen Informationen werden Diagramme mit technischen Indikatoren produziert. Wir kommentieren und interpretieren die Diagramme mit unserer Erfahrung und bieten eine kurzfristige Prognose auf der Grundlage unserer Weisheit. Mit über 30 Jahren Erfahrung in der technischen Analyse werden Datenanalyse und Interpretation relativ standardisiert, um den breiteren Trend, das Unterstützungsniveau und den Widerstand, die Divergenzkonvergenzindikatoren, das Retracement-Niveau, die relative Stärke, die Marktstimmung und die überdurchschnittlichen Kaufbedingungen der Indizes zu erkennen. Wir konzentrieren uns auf die Risiko-Belohnung-Wahrscheinlichkeiten mit Hilfe der technischen Analyse, um kurz - und mittelfristige Prognosen der Marktindizes zu erstellen. Wann sollten wir erwarten, erhalten Sie Ihre Kommentare Wir werden unsere Kommentare über die Mitglieder nur Seite jeden Freitag. Nachdem die Seite aktualisiert wurde, erhalten die Mitglieder eine sofortige E-Mail-Benachrichtigung. Auch wenn es eine Änderung im Charakter des Marktes gegeben hat, schlagen wir vor, einen Interfund-Transfer zu bilden. Diese E-Mail zeigt die genaue Aufschlüsselung der Prozentsätze für die verschiedenen Fonds. Sobald ich Mitglied bin und die Mitglieder-Seite besuche, gebe ich einen Fonds sofort ein, auch wenn der aktuelle Aktienkurs sich bereits in eine bestimmte Richtung bewegt hat. Das liegt ganz bei Ihnen und Ihrem professionellen Berater für eine endgültige Entscheidung. Im Allgemeinen ist die Antwort ja. Ist Investitionsnachrichten und andere Forschungsdaten in Betracht gezogen Wir sind immer der Finanznachrichten bekannt, aber die meisten Berichterstattung der Medien nur Höhepunkte, was auf einer täglichen Basis geschieht. Selten finden wir etwas Nützliches für unsere Entscheidungsfindung. Normalerweise erzählen die Charts (technische Analyse) die Geschichte über den Markt. Fundamentalisten werden immer versuchen, Bewegungen der Börse auf der Grundlage der Argumentation zu erklären. Allerdings können Fundamentalisten immer kommen mit Rechtfertigungen oder Gründe, warum der Markt in eine bestimmte Richtung bewegt. Wenn wir Grundlagen in unseren Entscheidungen verwenden, versuchen wir, nach vorne zu schauen und zu wiegen, was wichtig ist und was nicht ist. Grundsätzlich lassen sich die Grundlagen nicht kurzfristig anwenden, um den Markt konsequent zu schlagen. Grundlagen gelten nur für Zwischen - und Langzeithorizonte. Site-spezifische Fragen. Wer sind Ihre Mitglieder Unsere Mitglieder sind Zivilbevölkerung und uniformierte Serviceangestellte (Armee, Marine, Luftwaffe, Marinesoldaten und die Küstenwache). Die größte Mehrheit unserer Mitglieder ist Teil des FERS (Federal Employees Retirement System), obwohl wir viele Mitglieder haben, die in den TSP investieren, die Teil des CSRS (Civil Service Retirement System) sind. Selbst Bundesangestellte, die den Regierungsdienst verließen, können weiterhin Interfontransfers tätigen. Wir haben sogar eine wachsende Zahl von professionellen Investoren, Börsenmaklern, Geldmanagern, Finanzplanern und Anlageberatern, die auch unserem Service beigetreten sind. Die Mehrheit unserer Mitglieder sind hart arbeitende Regierungsangestellte, die sich an der Börse orientieren und ihre hart verdienten Rentensparungen maximieren wollen. Wir glauben auch, dass unsere Mitglieder diejenigen sind, die die Buy-and-Hold-Strategie versucht haben und durch diese Strategie Geld verloren haben. Und wir haben vor kurzem festgestellt, dass Mitglieder müde, ein Teil der Lifecycle-Fonds, die nicht ein gutes Konzept, wenn der Markt ist bearish oder gefangen in einer Handelszone für viele Jahre. Hat Ihr Unternehmen auch die Aktienfonds Ja, die Ergebnisse sehen Sie in unserem Archiv auf unserer Rückkehr Seite sind genau, wie die technischen Analysteditor Trades seine persönlichen TSP-Konto Wir glauben, unser System bietet eine niedrigere Risiko-Methode der Investition, im Gegensatz zu den Kauf - and-Holding-Strategie zu investieren. Die Buy-and-Hold-Methode unterliegt immer höheren Risiken, Volatilitäten und vielen unkontrollierbaren Faktoren, die die Aktienfondspreise und Ihre Ersparnisse negativ beeinflussen können. Jeder sollte mit dem Absturz von 2000 bis 2002 vertraut sein, als der C-Fonds fast 50 seines Wertes verlor. Alle meine Freunde und Bekannten verloren Geld während dieser Zeit. Eine Kündigung beschloss, seine Ersparnisse während dieser Zeit in der C-Fonds zu verlassen und nahm einen Verlust von 60.000. Als sich dann der SP im 3. Quartal 2002 befand, entschloß er sich, die Börse zusammen zu bezahlen, schwor, nie wieder zurückzukehren und seine Ersparnisse in den G-Fonds zu legen. Jetzt wird es für ihn schwierig sein, seine Ersparnisse wieder dort zu bauen, wo es ursprünglich im Jahr 2000 war, basierend auf den jährlichen Gewinnen des G-Fonds. Ein anderer Freund, der immer stark an den G-Fonds glaubte, sorgte sich nie dafür, in den C-Fonds zu wagen. Aber als alle anderen darüber sprachen, wie viel Geld sie in der Börse (C-Fonds) in den Jahren 1995 bis 2000 machten, beschloß er schließlich, in den C-Fonds zu springen, wie jeder andere auch. Allerdings war sein Timing völlig falsch. Machte er im April 2000 den großen Schalter. Es war relativ leicht für mich, den Bullenmarkt im Jahr 2000 zu identifizieren, da der 50-Tage-Gleitender Durchschnitt unter dem 200-Tage-Gleitenden Durchschnitt liegt und der Hauptaufwärtstrend gebrochen wurde Nachteil. Diese Kriterien definiert die Einleitung einer großen Baisse war im Laden für ein paar Jahre. Während dieser Zeit, Jahre 2000 - 2002, sollte jeder die meisten seiner Mittel in die G - oder F-Fonds und nicht in den C-Fonds aufgeteilt haben. Anleger sollten warten, bis es Bestätigung eines neuen großen Aufwärtstrend und die 50-dma über die 200-dma gekreuzt haben. Einfache Regeln, die das Kapital deutlich schützen und bewahren können und auf bessere Zeiten warten. Wer stellt das Signal Änderungen und Informationen in den Newsletter Kurz gesagt, ist die Website im Besitz und betrieben von Robert W. Dillon, Ph. D. Der ein Technischer Chart Analyst ist. Sein Service ist eines der glaubwürdigsten und erfolgreichsten Handelssysteme der Welt. Seit über 30 Jahren unterhält er technische Analysen. Wegen seines Erfolges in der Finanzwelt wurde er im Alter von 41 Jahren im Ruhestand. Seitdem leistet er finanzielle Unterstützung für seine Kunden. Seine Ausbildung umfasst mehrere Abschlüsse (B. S. M. S. und Ph. D. Grad in Geologie und Geophysik). Er verfügt über eine große Erfahrung in der Interpretation hochkomplexer Charts. Seine Kenntnisse und Fähigkeiten mit Charts kombiniert mit seiner Erfahrung im Handel Aktien mit technischen Analysen gibt ihm die Oberhand bei der Durchführung logischer Investitionsentscheidungen zu helfen Mitgliedern finanziellen Erfolg erzielen. Er hält die höchsten ethischen Standards und vermeidet Interessenkonflikte. Handelssignale können an Registered Investment Advisors (RIAs) zur Verfügung gestellt werden, die Vermögensverwaltung (AUM) auf Vertragsbasis verwalten. Was ist Ihre Datenschutzrichtlinie Unsere Firma verpflichtet sich, Ihre Privatsphäre bei der Nutzung unserer Website zu schützen. Dies wird im Detail auf unserer Seite "Privatpolitik" erläutert. Verfügt Ihr Unternehmen über kostenlose Testzeiten Wir bieten keine kostenlose Testversionen an. Wir bieten eine volle Geld-zurück-Garantie innerhalb der ersten 48 Stunden, nachdem Sie Mitglied werden, wenn Sie unsatistifed mit unserem Service sind. Der wichtigste Grund, warum wir keine kostenlose Testversionen anbieten, ist, dass unser System die Indexfonds langsam schlagen soll. Wir wollen nicht den Eindruck, dass dies eine reiche schnelle Schema zu geben. Unser System erfordert Geduld. Es gibt eine Menge anderer Web-Seiten, die praktisch schnelle Rückkehr versprechen. Bitte seien Sie vorsichtig mit diesen Systemen. Wird Ihr Unternehmen mein Konto verwalten? Zu diesem Zeitpunkt verwalten wir keine persönlichen Konten für unsere Mitglieder und wahrscheinlich nicht in der Zukunft. Nachdem ich Mitglied bin, gibt es Bestätigung von diesem Wenn die Genehmigung genehmigt ist, erhalten Sie unsere Bestätigungs-Antwort per E-Mail. Sie werden dann in der Lage sein, sich in die Mitglieder-Seite mit den neuesten Updates einloggen Ich kann Mitglied werden, kann ich meine E-Mail-Adresse in der Zukunft ändern Ja, senden Sie einfach eine E-Mail an editortspfundtrading und Ihre alten und neuen E-Mail-Adressen. TSP: 5 Gründe, warum It39s die besten Ruhestand Plan Ever Ruhestandsplanung war schon immer eine Herausforderung für die Arbeiter, und Politiker haben gekämpft, um Wege zu finden, um Arbeiter zu ermutigen, mehr für ihre goldenen Jahre zu sparen. Dennoch sind die 401 (k) - Pläne, die bei den meisten Amerikanern der bei weitem üblichste Ruhestand sind, seit Jahren in Kontroversen verschwunden, da Kritiker die hohen Gebühren angegriffen haben, die sie manchmal erheben und die mangelndes Engagement, das einige Unternehmen gezeigt haben Kürzung der Arbeitgeberbeiträge zu den Plänen in schwierigen Zeiten. Eine mögliche Lösung hat sich jedoch schon seit Jahren im Klaren. Die Bundesregierungen Thrift Savings Plan, auch bekannt als die TSP, dient der gleichen Funktion wie private 401 (k) Pläne, aber es hat auch eine Reihe von Vorteilen, die 401 (k) s und andere private Pläne in der Regel nicht übereinstimmen. Werfen wir einen Blick auf fünf Gründe, warum die TSP könnte nur der beste Ruhestand Plan für U. S. Arbeiter und ob Sie möglicherweise in der Lage, in die TSP in die Zukunft zu bekommen. 1. Die TSP-Kosten können nicht geschlagen werden In einer Welt, in der 1 Managementgebühren erschreckend häufig sind, ist der Thrift Savings Plan ein Modell der Effizienz. Plan-Optionen im Jahr 2013 kosten zwischen 0,026 und 0,039, was bedeutet, dass für alle 100.000 im Plan gespeichert, Mitglieder nur 26 bis 39 in jährlichen Gebühren bezahlt. Im Vergleich zu den Hunderten oder sogar Tausenden von Dollars, die etwa 401 (k) Teilnehmer zahlen, ist das TSP ein großes Schnäppchen für kostenbewusste Rentner. 2. Die Anlageoptionen der TSP sind einfach, aber umfassend. Der Thrift Savings Plan bietet zwei Sätze von gepoolten Fonds an, wobei jeder Fonds durch einen Brief bezeichnet wird. Ein Set besteht aus fünf Fonds, die an bestimmte Assetklassen gebunden sind. Der G-Fonds hält kurzfristige Staatsanleihen und erfüllt die gleiche Rolle wie ein Geldmarkt - oder kurzfristiger Anleihefonds. Der F-Fonds besitzt mittlerweile längerfristige festverzinsliche Wertpapiere und verfolgt dabei einen Index, der nicht nur Staatsanleihen, sondern auch korporative, hypothekenbesicherte und ausländische Staatsanleihen umfasst. Auf der Aktienseite der Gleichung verfolgt der C-Fonds den SampP 500 Index (SNPINDEX: GSPC). Während der S-Fonds Aktien von kleinen und mittelständischen Unternehmen besitzt, um die Teilnehmer an dem gesamten US-Aktienmarkt auszugleichen. Der I-Fonds investiert mittlerweile in internationale Aktien in fast zwei Dutzend Ländern, die die entwickelten Märkte in Europa, Asien und dem Fernen Osten bilden. Der L Fund bildet die anderen Fonds und ist analog zu den Ziel-Renten-Investmentfonds, so dass Sie einen von fünf verschiedenen Zeitrahmen auswählen können und der Fondsmanager allmählich Ihren Investment-Mix ändern kann, um ein reduziertes Risiko zu berücksichtigen, wenn Ihr Zeithorizont kürzer wird . Derzeit gibt es L-Optionen für 2020, 2030, 2040 und 2050 sowie einen laufenden Einkommensfonds für diejenigen, die bereits Entnahmen abwickeln. Jeder L-Fonds hält bestimmte Prozentsätze der Vermögenswerte in den anderen TSP-Fonds und maximiert die Effizienz. 3. Der TSP bietet die gleichen Möglichkeiten, wie 401 (k) Pläne sparen Die Thrift Savings Plan hat viele Funktionen, die Sie in 401 (k) Pläne sehen. Diejenigen unter 50 Jahren können bis zu 18.000 im Jahr 2015 in der TSP, während die 50 und älteren können zusätzliche 6.000, maxing out bei 24.000 insgesamt. Sie können entweder traditionelle oder Roth TSP Beiträge, entweder verdienen upfront Steuervorteile oder steuerfrei Behandlung, wenn Sie Geld in den Ruhestand ziehen. TSPs bieten auch Flexibilität, indem sie In-Service-Darlehen, die Erhebung der gleichen Darlehensrate, an dem der G-Fonds zahlt. Darlehen können bis zu 50.000 und können Konditionen von bis zu fünf Jahren für allgemeine Zwecke Darlehen oder bis zu 15 Jahren für Kredite an den Kauf Ihres primären Wohnsitz gebunden. Darüber hinaus haben Sie eine vollständige Palette von Abhebungsoptionen, einschließlich der pauschalen Zahlungen und annuitized monatlichen Zahlungen, die während Ihres Lebens fortgesetzt wird. 4. Der TSP gibt einige Bundesarbeitskräfte, die Beiträge abdecken Arbeitnehmer im Bundesangestellten-Ruhestands-System sind berechtigt, entsprechende Beiträge aus den Beiträgen der TSP zu erhalten. Die Agentur, für die der Mitarbeiter arbeitet, leistet eine automatische 1, unabhängig davon, ob Sie am Plan teilnehmen. Darüber hinaus passt die Regierung die ersten 3 von Ihrem Pay-Dollar für Dollar, und dann die nächsten 2 Ihrer Bezahlung bei 0,50 pro 1 Sie beitragen. Alles in allem bedeutet das, dass die Regierung in so viel wie 5 in Ihrem Namen, solange Sie mindestens die gleichen 5 von Ihrem Gehalt von Ihrem eigenen Lohn sparen. Leider erhalten Arbeitnehmer in der Civil Service Retirement System nicht passende Beiträge, aber sie erhalten Ausgleich Altersrente Vorteile, die FERS Arbeitnehmer nicht erhalten. Darüber hinaus uniformed Service-Mitglieder wie militärisches Personal nicht generell die TSP-Spiel, obwohl einige Arbeitnehmer in kritischen Arbeitsplätze können spezielle Bezeichnungen, die sie berechtigt zu bekommen. Senator Marco Rubio aus Florida. Quelle: US-Senat 5. Mehr Menschen könnten in der Lage sein, in die TSP in die Zukunft zu bekommen Im Moment ist die TSP nur für Bundes-Arbeiter offen. Aber Vorschläge von einigen Gesetzgebern haben vorgeschlagen, das TSP zugänglich zu einer weit größeren Strecke der Amerikaner zu machen. Zum Beispiel, im vergangenen Jahr, Senator Marco Rubio von Florida machte einen Vorschlag, der jede Arbeitnehmer, deren Arbeitgeber nicht bieten einen internen Ruhestand die Möglichkeit, die TSP beitreten gegeben hätte. In der Vergangenheit haben andere Gesetzgeber und politische Entscheidungsträger vorgeschlagen Erweiterung Berechtigung zur Teilnahme an der TSP als eine Möglichkeit zur Steigerung der gesamten Altersvorsorge. Bisher haben diese Vorschläge nicht viel gedrängt. Solange ein steigender Aktienmarkt hält 401 (k) Renditen relativ stark, könnten Politiker nicht das Gefühl, Druck, Maßnahmen zu ergreifen. Doch auf lange Sicht, die mehr Menschen Zugang zu dem, was viele betrachten, um die besten Ruhestand jemals wird immer anspruchsvoller sein. Dan Caplinger hat keine Positionen in den genannten Aktien. Der Motley Fool hat keine Position in einem der genannten Aktien. Versuchen Sie einen unserer Foolish Newsletter Service für 30 Tage kostenlos. Wir Dummköpfe können nicht alle die gleichen Meinungen, aber wir alle glauben, dass unter Berücksichtigung einer Vielzahl von Einsichten macht uns bessere Investoren. The Motley Fool hat eine Offenlegungspolitik.
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